Comprar una casa es un sueño para muchos extranjeros e inmigrantes, incluso para quienes aún no tienen un número de Seguro Social (SSN).
Una duda muy común es: ¿una persona con solo un número ITIN puede comprar una casa en EE.UU.?
¡La respuesta es sí! Pero este proceso requiere planificación, conocimientos específicos y atención a los detalles.
¿Qué es el número ITIN?
El ITIN (Individual Taxpayer Identification Number) es un número de identificación fiscal emitido por el IRS (Servicio de Impuestos Internos) para personas que no califican para un SSN pero que deben presentar declaraciones de impuestos en EE.UU.
Generalmente lo utilizan:
- Inmigrantes sin estatus legal pero que viven y trabajan en EE.UU.
- Extranjeros con negocios o propiedades en el país
- Dependientes de ciudadanos estadounidenses
- Inversionistas internacionales
Importante: El ITIN no es un documento migratorio y no otorga permiso de trabajo ni beneficios gubernamentales. Sin embargo, es reconocido con fines fiscales y financieros, incluida la compra de propiedades.
¿Se puede comprar propiedad con ITIN?
Sí. En EE.UU., no se requiere ciudadanía ni visa específica para adquirir una propiedad. Los bienes raíces son propiedad privada y cualquier persona puede ser propietaria legalmente.
La mayor diferencia está en el financiamiento. Aunque muchos bancos tradicionales no otorgan préstamos sin SSN, existen instituciones que trabajan con personas que solo tienen ITIN.
Financiamiento con ITIN: ¿Cómo funciona?
El financiamiento con ITIN es una opción viable para inmigrantes que quieren comprar una casa, incluso sin estatus migratorio formal. Pero este tipo de préstamo tiene sus propias reglas:
1. Pago inicial (Down Payment)
Se suele requerir entre un 10% y un 20% de entrada. En muchos casos, el mínimo es del 15%.
2. Intereses más altos
Debido al mayor riesgo para el prestamista, las tasas de interés suelen ser más elevadas que en los préstamos convencionales.
3. Comprobación de ingresos
Aunque no tengas SSN, debes demostrar estabilidad financiera mediante:
- Declaraciones de impuestos
- Cartas de empleadores
- Estados de cuenta bancarios
- Contratos de trabajo (incluso informales)
- Historial de alquileres
¿Qué bancos ofrecen préstamos con ITIN?
Aunque los bancos tradicionales son más estrictos, muchas cooperativas de crédito, bancos comunitarios y prestamistas privados ofrecen programas para personas con ITIN. Algunas opciones son:
- Prestamistas locales que trabajan con comunidades inmigrantes
- Programas especiales de ITIN Mortgage Loan
- Bancos como First National Bank of America, ACC Mortgage, Dream Home Financing, entre otros
Consejo: Trabajar con un agente inmobiliario y un oficial de préstamos con experiencia en procesos con ITIN puede marcar la diferencia.
Documentos requeridos
Para comprar una propiedad con ITIN, deberás presentar:
- Copia de la carta del ITIN emitida por el IRS
- Pasaporte vigente (u otra identificación válida)
- Comprobantes de domicilio en EE.UU. (facturas de servicios, etc.)
- Comprobantes de ingresos: talonarios, estados de cuenta, declaración de impuestos (1040)
- Declaraciones de impuestos con ITIN de los últimos dos años (si aplica)
- Historial de pagos de alquiler (si está disponible)
Algunas entidades también solicitan cartas de referencia o documentos que demuestren buen comportamiento financiero.
Beneficios de comprar con ITIN
A pesar de los desafíos, hay muchas ventajas:
- Construcción de patrimonio: El inmueble puede valorizarse y generar ingresos por renta
- Estabilidad familiar: Dejas de pagar alquiler y haces una inversión a largo plazo
- Historial crediticio: Pagar una hipoteca con ITIN puede abrirte puertas en el futuro
- Oportunidad de inversión: También puedes alquilar a corto o largo plazo
Desafíos y puntos clave
Algunos aspectos importantes a tener en cuenta:
- Tasas de interés y costos iniciales más altos
- Menor flexibilidad en los términos del préstamo
- Riesgo de caer en fraudes por falta de información
- Es crucial mantener el ITIN activo ante el IRS
Otro consejo clave: Mantén tus impuestos al día, ya que serán fundamentales para conseguir el préstamo.
Consejo extra: mira más allá de la compra
También considera los costos después de la compra, como:
- Impuestos sobre la propiedad (Property Tax)
- Seguro de vivienda
- Gastos de mantenimiento
- Posibles remodelaciones o mobiliario
Tener un fondo de emergencia y cumplir con las normas locales protegerá tu inversión.
¿Listo para comprar tu casa en EE.UU.?
Sí, comprar una propiedad con ITIN es posible, y cada vez más inmigrantes lo están logrando.
En MGN Fine Homes, tenemos experiencia ayudando a compradores extranjeros e inmigrantes, incluso aquellos que solo tienen ITIN.
¿Listo para dar el primer paso? ¿Tienes dudas? ¡Contáctanos y te acompañamos en el proceso!