Comprar una propiedad en Estados Unidos es el sueño de muchas personas, ya sea para vivir, invertir o tener una segunda residencia. Sin embargo, a diferencia de otros países, el mercado inmobiliario estadounidense depende en gran medida del historial de crédito del comprador.
En este artículo, explicaremos la importancia del crédito, cómo se evalúa en EE.UU. y qué puedes hacer para aumentar tus posibilidades de obtener la aprobación de un financiamiento hipotecario.
¿Qué es el Crédito y Por Qué es Importante?
En Estados Unidos, el crédito es un factor decisivo en casi todas las transacciones financieras, desde alquilar un auto hasta comprar una casa. Representa tu confiabilidad financiera y muestra a los bancos y prestamistas si eres un buen pagador.
La mayoría de los compradores en EE.UU. recurre a un financiamiento, conocido como mortgage, para adquirir una vivienda. Y para obtener una hipoteca con buenas condiciones, necesitas un buen historial de crédito. Cuanto mejor sea tu crédito, más bajas serán las tasas de interés y más ventajosos los términos del préstamo.
¿Cómo se Evalúa el Crédito en EE.UU.?
El crédito en EE.UU. se mide a través del credit score, una puntuación basada en tu historial financiero. Este puntaje varía de 300 a 850:
- 300 a 579 – Crédito malo
- 580 a 669 – Crédito regular
- 670 a 739 – Buen crédito
- 740 a 799 – Muy buen crédito
- 800 a 850 – Crédito excelente
Las principales agencias de crédito en EE.UU. son:
- Experian
- Equifax
- TransUnion
Ellas analizan tu comportamiento financiero y asignan un puntaje en base a estos factores:
✔ Historial de Pagos (35%) – Pagar tus cuentas a tiempo es esencial para un buen puntaje.
✔ Uso del Crédito (30%) – Utilizar menos del 30% del límite de tu tarjeta ayuda a mantener un buen crédito.
✔ Antigüedad del Historial (15%) – Cuanto más tiempo tengas crédito activo, mejor.
✔ Nuevas Cuentas de Crédito (10%) – Abrir muchas cuentas en poco tiempo puede reducir tu puntaje.
✔ Tipos de Crédito (10%) – Tener una mezcla de créditos (tarjetas, préstamos, financiamientos) es favorable.
¿Qué Puntaje de Crédito se Necesita para Comprar una Casa?
Cada institución financiera tiene sus propios requisitos, pero en general, los puntajes mínimos para un préstamo hipotecario son:
- FHA Loan (crédito del gobierno) – Requiere un mínimo de 580
- Préstamo Convencional (Fannie Mae y Freddie Mac) – Normalmente exige 620 o más
- Jumbo Loan (para propiedades de alto valor) – Requiere 700 o más
Si tu puntaje es bajo, las tasas de interés serán más altas, lo que encarece el préstamo a largo plazo.
Cómo Construir o Mejorar tu Crédito en EE.UU.
Si aún no tienes historial crediticio en EE.UU. o necesitas mejorar tu puntuación, sigue estos consejos:
- Abre una Cuenta Bancaria en EE.UU.
Tener una cuenta activa y usarla regularmente ayuda a establecer tu credibilidad financiera. - Solicita una Tarjeta de Crédito
Si no tienes historial, puedes empezar con una tarjeta asegurada, donde depositas una garantía. Usarla y pagarla a tiempo ayuda a construir un buen puntaje. - Paga tus Cuentas a Tiempo
Servicios como electricidad, agua, internet e incluso el alquiler pueden reportarse a las agencias de crédito y ayudarte a construir historial. - Evita Usar Todo tu Límite
Utiliza solo el 30% (o menos) de tu crédito disponible para mantener un buen puntaje. - No Solicites Mucho Crédito a la Vez
Evita abrir muchas cuentas en poco tiempo; esto puede afectar tu puntuación temporalmente.
El Papel del Down Payment en la Compra del Inmueble
Además del crédito, otro factor clave es el down payment, o pago inicial. Su valor mínimo depende del tipo de préstamo:
- FHA Loan – Requiere solo el 3.5% del valor del inmueble
- Préstamo Convencional – Puede exigir entre 5% y 20%
- Jumbo Loan – Generalmente requiere 20% o más
Tener buen crédito puede ayudarte a pagar una entrada menor y obtener mejores tasas de interés.
¿Es Posible Comprar sin Historial de Crédito en EE.UU.?
Si aún no tienes historial en EE.UU., hay algunas alternativas:
✔ Foreign National Loan – Algunas instituciones financian a extranjeros, pero requieren una entrada del 30% o más y tasas más altas.
✔ Compra al Contado – Si puedes pagar en efectivo, no necesitarás crédito.
✔ Fiadores (Co-signers) – Un familiar o amigo con buen crédito puede firmar como co-deudor en tu préstamo.
Te Ayudamos a Comprar tu Propiedad
Si deseas comprar una casa en EE.UU., el primer paso es cuidar tu crédito. Un buen score te garantiza mejores condiciones de financiamiento, tasas más bajas y más opciones en el mercado.
¿Necesitas ayuda para encontrar la propiedad ideal o entender el proceso de financiamiento? MGN Fine Homes está lista para ayudarte.